2024년 대출 규제 완화 주담대·전세대출 확대와 금리 하락 주요 변화 총정리

최근 주요 시중은행들이 금융당국의 규제 완화 기조에 따라 가계대출의 문턱을 낮추고 있습니다. 주택담보대출(주담대) 한도는 늘어나고 금리는 소폭 하락하면서, 막혀 있던 대출이 점차 풀리는 양상입니다. 내년부터는 비대면 대출이 재개되고 소득 제한 규정도 완화되며 실수요자들의 자금 부담이 줄어들 전망입니다.

1. 대출 완화 주요 내용

(1) 대출 한도 확대

신한은행: 생활안정자금 목적 주택담보대출(주담대) 한도를 기존 1억 원에서 2억 원으로 대폭 상향.

KB국민은행: 지난달부터 동일한 조건으로 한도 확대.

소득 대비 신용대출 한도: 기존 연 소득 100% 이내로 제한했던 규정을 내년부터 해제.

예) 연 소득 5,000만 원인 경우, 기존에는 최대 5,000만 원까지만 신용대출 가능했으나, 내년부터는 상황에 따라 더 많은 대출이 가능.

(2) 비대면 대출 상품 재개

신한은행:

중단됐던 비대면 주담대 및 전세대출 판매 재개.

1주택자와 미등기 신규 분양 물건 대상 전세대출도 재개.

하나은행:

지난 12일부터 비대면 주택담보대출과 전세대출 상품 판매 재개.

비대면 대출은 신청 편의성으로 수요 증가 예상.

우리은행:

오는 23일부터 비대면 가계대출 및 부동산 금융상품 8종 재개.

새해에는 갈아타기 전용 신용대출 상품도 다시 제공.

(3) 금리 인하

주담대 변동금리의 기준인 **코픽스(COFIX: 자금조달비용지수)**가 11월 기준으로 소폭 하락.

신규 취급액 기준 코픽스: 3.37% → 3.35% (-0.02%p)

잔액 기준 코픽스: 3.58% → 3.53% (-0.05%p)


이에 따라 은행들의 변동형 주택담보대출 금리도 17일부터 자동 반영되며 소폭 하락.

단, 변동금리 상단은 여전히 6% 중반 유지.

2. 주요 은행별 정책 변화

(1) 신한은행

생활안정자금 주담대 한도 확대: 기존 1억 원 → 2억 원.

모기지신용보험(MCI) 판매 재개: 대출 한도 추가로 최대 5,500만 원 더 가능.

전세대출 재개: 미등기 신규 분양 물건 및 1주택자 대상.

비대면 대출: 내년부터 신용대출 및 주담대 모두 비대면으로 신청 가능.

(2) KB국민은행

타 은행 주담대를 KB 주담대로 전환 가능.

기존 주담대와 비교해 유리한 조건 제공.

(3) 하나은행

지난 12일부터 비대면 대출 재개.

비대면 전세대출 및 주담대 상품에 대한 수요 회복 기대.

(4) 우리은행

23일부터 비대면 주택담보대출, 전세대출 등 부동산 금융상품 판매 재개.

내년에는 대환대출 상품 판매도 예정.

3. 가계대출 규제 완화의 배경

연간 대출 총량 규제 리셋:

금융당국의 대출 총량 관리는 연간 단위로 이루어짐.

2024년부터 새롭게 대출 증가 폭이 설정되면서 대출 여력이 생김.


경기 침체 우려:

경기 침체와 탄핵 국면 등으로 소비 심리가 위축.

실수요자를 위한 자금 지원 확대 필요성 증대.

4. 금리 하락이 미칠 영향

1. 주택담보대출 금리 하락:

변동형 금리가 하락하면서 대출 이자 부담 완화.

기존 대출자는 대환대출 상품을 통해 이자 절감 가능.

2. 코픽스 하락 반영:

신규 취급 기준 코픽스가 하락했으며, 예적금 금리 인하가 반영된 결과.

추가 금리 하락 가능성도 존재.

5. 실수요자 및 대출 계획자 유의점

대출 한도: 각 은행별 한도 조건을 비교하여 본인의 소득 및 상황에 맞는 상품을 선택.

금리 확인: 변동금리의 경우 추후 금리 상승 가능성도 고려해야 함.

비대면 대출 활용: 신속하고 편리한 대출 진행을 위해 비대면 상품 활용 가능.

대출 실행 소요 시간: 신청 후 실행까지 평균 2~4주 소요. 계획에 맞게 신청 필요.

이번 주요 은행들의 가계대출 완화 조치는 경기 침체 속에서 자금난을 겪던 실수요자들에게 긍정적인 소식입니다. 대출 한도 확대와 금리 인하로 자금 조달이 수월해질 전망이며, 비대면 대출 상품의 재개로 편의성도 증대됩니다. 다만 대출을 계획할 경우 각 은행의 조건을 비교하고 금리 변동성을 충분히 고려하여 신중하게 결정하는 것이 중요합니다.

앞으로 대출 관련 상품에 대한 정보는 꾸준히 업데이트되므로, 금융 시장 동향을 지속적으로 살펴보세요.