함께 성장하는 금융 이야기

2024년 대출 규제 완화 주담대·전세대출 확대와 금리 하락 주요 변화 총정리

최근 주요 시중은행들이 금융당국의 규제 완화 기조에 따라 가계대출의 문턱을 낮추고 있습니다. 주택담보대출(주담대) 한도는 늘어나고 금리는 소폭 하락하면서, 막혀 있던 대출이 점차 풀리는 양상입니다. 내년부터는 비대면 대출이 재개되고 소득 제한 규정도 완화되며 실수요자들의 자금 부담이 줄어들 전망입니다.1. 대출 완화 주요 내용(1) 대출 한도 확대신한은행: 생활안정자금 목적 주택담보대출(주담대) 한도를 기존 1억 원에서 2억 원으로 대폭 상향.KB국민은행: 지난달부터 동일한 조건으로 한도 확대.소득 대비 신용대출 한도: 기존 연 소득 100% 이내로 제한했던 규정을 내년부터 해제.예) 연 소득 5,000만 원인 경우, 기존에는 최대 5,000만 원까지만 신용대출 가능했으나, 내년부터는 상황에 따라 더 많..

트럼프 랠리와 코인 시장의 '불장' 현상: 투자 열풍, 그 배경과 시사점최근 금융 시장과 가상자산 시장에서 뜨거운 움직임이 포착되고 있습니다. 특히 도널드 트럼프 전 미국 대통령의 재선 도전과 관련된 이른바 **'트럼프 랠리'**가 가상자산과 미국 증시에 영향을 미치며 국내 투자자들의 관심도 크게 늘어나고 있습니다. 이에 따라 주요 시중은행의 요구불예금(대기성 자금) 잔액은 급감하고, 위험자산으로의 자금 이동이 활발히 이뤄지고 있는 모습입니다.요구불예금 감소와 '머니 무브'금융권에 따르면, 2024년 11월 말 기준, 국내 5대 시중은행(KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협)의 요구불예금 잔액은 약 592조 6,669억 원으로 집계되었습니다. 이는 전달 말 대비 5조 원 이상 감소한 수치이며, 6월 ..

한국은행이 예상치 못하게 기준금리를 연속적으로 인하하면서 주요 시중은행의 대출금리가 하락하고 있습니다. 특히, 강도 높은 대출 규제로 사라졌던 3%대 주택담보대출 금리가 다시 등장하며 주목받고 있습니다.1. 기준금리 인하와 대출금리의 관계지난 11월 28일, 한국은행은 기준금리를 3.25%에서 3.00%로 0.25%포인트 인하했습니다. 기준금리는 한국 경제의 전반적인 금리를 조정하는 중요한 요소로, 은행권 대출금리에 직접적인 영향을 미칩니다.기준금리가 내려가면 은행이 대출 금리를 정할 때 참고하는 **시장금리(은행채 금리)**도 하락합니다. 이번 인하로 5년 만기 은행채 금리는 2022년 이후 처음으로 2%대로 내려갔습니다(2.965%). 이러한 변화가 은행 대출금리 인하를 유도했습니다.2. 주요 시중은..

두 번 연속 기준금리 인하, 왜 했을까?최근 한국은행이 두 달 연속 기준금리를 인하했습니다. 지난달에 이어 이달에도 0.25%포인트를 낮춘 건데요, 이는 한국 경제가 침체 국면에 접어들었다고 판단했기 때문입니다. 금리 인하는 왜 했을까요? 그리고 그로 인한 영향은 무엇일까요?한국 경제, 왜 어려워졌나?올해 초 1분기만 해도 한국 경제는 1.3%의 깜짝 성장률을 기록하며 좋은 출발을 보였습니다. 하지만 2분기엔 -0.25%로 역성장을 했고, 3분기에도 겨우 0.1%의 낮은 성장률에 그쳤습니다.주요 원인으로는 수출 부진과 내수 침체가 꼽힙니다. 반도체와 자동차 등 일부 품목에 지나치게 의존하는 경제 구조가 문제가 됐는데요, 특히 최근 반도체 수출이 부진하면서 경제 전반에 미치는 영향이 컸습니다.또한, 고물가..

12월부터 완화되는 신생아 특례대출 조건, 무엇이 달라지나?국토교통부 발표에 따라 12월부터 신생아 특례대출 조건이 완화됩니다.기존 부부 합산 소득 기준이 1억 3천만 원 이하였던 것에서 2억 원 이하로 상향되며, 맞벌이 부부도 더 넓은 혜택을 받을 수 있게 되었는데요. 아래에서 자세히 알아보겠습니다.1. 신생아 특례대출, 누구를 위한 제도인가?신생아 특례대출은 2023년 1월 1일 이후 신생아를 출생 또는 입양한 가구를 대상으로 한 제도입니다.주요 목적은 무주택 가구 또는 1주택 가구에게 저리로 주택구입 자금을 빌려주어 주거 안정과 출산 장려를 지원하는 데 있습니다.대출 조건 요약:대상 주택: 시세 9억 원 이하, 전용면적 85㎡ 이하대출 한도: 최대 5억 원대출 금리: 소득 및 대출 만기에 따라 연 ..

2025년 국내 채권시장과 경제전망은 다양한 부정적 요인들로 인해 상당히 불확실한 상황에 직면해 있습니다. 국고채 발행 증가, 미국 트럼프 전 대통령의 재집권 가능성, 반도체 경기 둔화, 내수 경기 회복 지연 등 여러 요소가 얽히면서 투자자와 정책 결정자 모두에게 도전적인 환경을 예고하고 있습니다. 이 글에서는 주요 내용을 체계적으로 정리하고, 추가 설명을 더해 쉽게 이해할 수 있도록 설명 하겠습니다1. 국내 채권시장 전망: 국고채 발행 증가가 불러올 영향2025년에는 역대 최대 규모인 201조 3,000억 원의 국고채가 발행될 예정입니다. 이는 2024년보다 42조 원 이상 증가한 금액으로, 시장에는 큰 부담으로 작용할 수 있습니다.국고채 발행 세부 내역차환 물량: 117조 5,000억 원순증 물량: ..

1. 서울 강동구 올림픽파크포레온: 시장의 중심지서울 강동구 **올림픽파크포레온(둔촌주공)**은 총 12,032세대로 국내 최대 규모의 재건축 단지입니다. 이 단지는 입주 규모와 시장의 관심으로 인해 은행권과 상호금융권 간 집단대출 금리 경쟁의 중심에 있습니다. 입주 예정인 27일을 앞두고 금융권은 대출 조건을 조정하며 경쟁력을 높이려는 움직임을 보이고 있습니다.은행권은 상호금융권과의 금리 격차를 좁히는 동시에, 금융당국의 가계부채 관리 강화 방침에 따라 대출 규제와 경쟁을 조율하고 있습니다. 이와 함께 상호금융권에서는 일부 단위조합이 대출을 중단하며 신중한 태도를 보이고 있습니다.2. 주요 은행별 금리 인하 현황 및 분석은행권은 상호금융권과 비교해 다소 높은 금리를 제공해왔으나, 금리 조정을 통해 고객..

1. 미국의 퇴직연금 운용 현황미국에서는 퇴직연금 401K가 직장인들의 노후 준비에서 핵심적인 역할을 하고 있습니다.401K란?미국의 대표적인 확정기여형(DC) 퇴직연금 제도로, 근로자가 월급에서 일정 금액을 적립하고, 고용주가 추가 기여금을 지원하는 방식입니다.세제 혜택: 근로자가 적립한 금액은 세전 소득으로 간주되며, 투자 수익에도 세금이 부과되지 않아 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.운용 옵션: 주식, 채권, 펀드 등 다양한 투자 상품에 자금을 배분할 수 있으며, 장기적 증시 상승에 따라 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.401K의 높은 수익률최근 10년간 연평균 수익률은 **7.79%**에 달하며, 장기 투자로 큰 자산을 형성할 수 있습니다.예: 매달 80만 원(약 $600)을 30년 동안 투자..

1. 관세 정책 (Trade Policy) 트럼프 대통령은 집권 초부터 보호주의적 관세 정책을 주장하며 무역에 강한 회의론을 보여 왔습니다. 그는 모든 수입품에 대해 10~20%의 보편 관세를 부과하고, 중국 및 멕시코와 같은 특정 국가들에 대해서는 그보다 훨씬 높은 관세를 적용하겠다고 언급한 바 있습니다. 이는 세계 무역 질서를 크게 재편할 가능성을 시사합니다. 1. 보편 관세의 영향 트럼프의 보편 관세 도입은 전례 없는 규모의 경제 충격을 야기할 수 있습니다. 설사 공약 중 일부만 실행되더라도 이는 1930년대 이후 가장 큰 폭의 관세 인상으로 기록될 가능성이 높습니다. 미국과 주요 교역국 간의 경제 의존도를 고려할 때, 이러한 관세는 세계 무역 구조를 심각하게 흔들고, 공급망의 혼란을 초래할 수 있..

트럼프 트레이드로 본 한국 금융시장 변화 가상자산 시장 급등 현황 도널드 트럼프 전 미국 대통령의 재선 가능성과 정책적 방향에 대한 기대감이 ‘트럼프 트레이드’라는 이름으로 나타나며 가상자산 시장이 급등했습니다. 트럼프는 대선 과정에서 “미국을 가상화폐의 수도로 만들겠다”는 발언을 하며 비트코인을 국가 전략 자산으로 지정하는 계획을 언급하기도 했습니다. 이러한 흐름은 비트코인을 비롯한 주요 가상자산의 가치 상승으로 이어졌습니다. 1. 현재 가상자산 거래 현황 국내 5대 가상자산 거래소(업비트, 빗썸, 코인원, 코빗, 고팍스)의 하루 총 거래대금은 약 20조 4716억 원에 달합니다. 이는 국내 주식시장(KOSPI+KOSDAQ)의 하루 거래대금(18조 8680억 원)을 뛰어넘는 수준입니다. 연초 하루 거래..